银行在众多金融机构中，是最受老百姓信任的，认为最可靠的机构。银行理财产品也被认为风险系数较低的一类，非常适合保守型、稳健型的投资者购买，更是老一辈大爷大妈们的最爱。
但现在时不时发生的银行理财负面新闻却让不少人保持怀疑态度，而且“坑”的还是大爷大妈。
理财变保险？活到108岁才能拿回本金？
2016年，哈尔滨市民朱晓明和她的家人到银行购买理财产品，总共投资了840万，最后却成了保险，而要取回本金需要71年！
当时是银行的工作人员推荐的保险产品，说是五年期满，期满后本金和利息都能取回，跟银行正常的利息比起来要高很多。
但后来朱晓明了解到，根本不是5年到期就能取回的，而是71年后！朱晓明当时37岁，也就是需要到108岁才能取回本金，而且利息远远低于银行的活期利率。
如果朱晓明想要提前拿到全部的本金，只有一个前提条件，那就是她去世，才能拿到相当于本金的赔偿金，否则只能取出一部分。而提前终止合同，本金会亏损很多。
后来这件事得到媒体关注才得到解决，朱晓明说，她已经与百年人寿保险股份有限公司黑龙江分公司达成和解协议，保险公司会在二十天之内返还本金和利息。
银行“坑”多，大家还需小心谨慎
关于银行理财产品变保险的坑还有很多，据原保监会公布的数据显示，百年人寿的退保情况不容乐观。2009年，百年人寿退保金仅为15.09万元，但在2011年退保金额即突破2亿元，达到2.63亿元;在2015年突破50亿元。2017年，百年人寿退保金再次大幅增长，达到104.51亿元，较2016年同比增长57.61%。
如果单纯认为退保即银行理财产品变保险而后退保，那么理财变保险的案例已经开始泛滥了，而原保监会也是多次下文禁止保险公司人员进入银行销售保险产品，各保险公司的银保渠道销售才萎缩。
但其实大家只要稍加注意，便能有效防范这种情况的出现，小编在这里为大家带来几点建议：
1、在银行的柜台或正规的理财窗口办理业务：银行营业厅的员工并非都是银行的员工，有些银行也允许保险公司的员工进入，这种情况下，你就要确保自己是通过银行的员工办理的业务。如果无法确定是否是银行员工，就不要提供自己的信息，更不要通过其办理业务。
2、仔细查看产品说明书，如果你办理的是存款：那么银行会出具存单凭证，或是在ATM机、网上银行、手机银行里能查到存款凭证。如果你办理的是理财，那么理财产品的说明书上会明确标出这是银行的产品。
所以看产品说明书非常重要，一看就知道是银行还是保险公司的产品了。
3、不要相信口头承诺或建议：无论是银行工作人员还是保险公司工作人员，给你的建议只能作为参考，而不能全盘接受，对自己买的理财产品必须有清楚的认识，
4、保险产品有犹豫期：保险产品都有10-15天的犹豫期(保险渠道10天，银行渠道15天)，如果你买了之后后悔了，在犹豫期内可以免费退保的。有些工作人员可能会让你半个月内不要动用账户内资金，其实就是想度过犹豫期让你没办法退保。
最后，小编提醒大家，在投资中，任何的的投资都有风险，收益永远与风险成正比关系，在追求高收益的时候，就要看到高风险的存在，别被收益蒙了眼。
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